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目前,以个人消费贷款为基础资产的ABS,包括P2P、网络小贷等,形成了大量风险较低的金融基础资产,创造出无数个ABS产品,而其中蚂蚁便占据了主角。

除了花呗和借呗,还有哪些借钱渠道?

如今随着低成本资金需求越来越大,这种现金流被做成ABS进行融资,扩大借贷规模,最终实现盈利。

所谓ABS(资产证券化),简单说就是拿你资产在未来期间变成现金流,比如你有一笔存单半年后到期,但短期内急需用钱。这时你可以拿存单转让、贴现换取现金,以满足未来现金流的需要。在这里,存单就是基础资产,而转让或贴现就是证券化的过程。

除了花呗和借呗,还有哪些借钱渠道?

如今随着低成本资金需求越来越大,这种现金流被做成ABS进行融资,扩大借贷规模,最终实现盈利。

仅2017年借呗和花呗的个人消费贷款ABS产品分别占据了企业ABS市场份额的17.51%和14.25%,如果算上整个蚂蚁金服的话,其规模甚至相当于原国有四大行信贷ABS的发行总额。

以花呗为例,其资金来源除了上面所提到的ABS以外,还有银行贷款、自有资金等。花呗利用ABS、银行等资金,垫付用户消费后,获得用户还款的现金流;然后用现金流,再做成ABS产品,继续融资,再通过分期、用户的借贷来赚钱。

碾压传统金融

目前公开资料显示,借呗累计放款规模已突破万亿,最高在2017年创造了高达61亿的净利润,2018年一季度创造单日净利润2100万元;花呗ABS发行产品融资总规模超过3200亿,借呗超过2229亿。

无论是花呗借呗,还是信用卡,提前还款对于我们最直接的影响便是丧失了一段时间的资金流动性,但对于借贷平台来说,便可以提前收回资金,尽早再次放贷出去赚取利润。

借呗和花呗要不要提前还款?

以花呗为例,其资金来源除了上面所提到的ABS以外,还有银行贷款、自有资金等。花呗利用ABS、银行等资金,垫付用户消费后,获得用户还款的现金流;然后用现金流,再做成ABS产品,继续融资,再通过分期、用户的借贷来赚钱。

要说平台的话,如今借贷的平台有无数个,但论方式的话,无非就是银行或小贷公司,当然也有很多灰色借贷渠道。但笔者建议的除花呗和借呗外,以下这些借贷方式或许更适合普通人:

总的来说,提前还款对于花呗来说主要影响的是其资金周转,对于借呗来说主要影响的是其资金收益率。